一条弯曲的小河穿过村子，外形像一把张开弦的弓箭，村子起名为开弦弓村，位于江苏省吴江县震泽区。小河通向村外，衔接着不远方波涛万顷的太湖。90众年前，以贸易银行动主导的新式农贷正在这个小村庄里登场，伸开了与印子钱的博弈，并给此日的社会学、文学和史学探究等，留下了纪录、推演与实习的可靠样本。
费达生（1903-2005），卒业于江苏省立女子蚕业学校，后留学日本东京上等蚕丝学校制丝科。1923年回邦后，正在墟落巡游增添缫丝新工夫时，“第一次看到墟落的苦况，断定了从事蚕丝业来修正墟落经济”。1929年，正在江苏省吴江县庙港乡，她列入树立了中邦史籍上第一家股份制村庄缫丝厂——开弦弓村有限负担生丝精制协作社。
1935年，费达生的弟弟，即将从清华大学探究生院卒业的费孝通，和新婚妻子王同惠同赴广西大瑶山查核，因指引失引，费孝通误踏捕虎机闭，身负重伤，王同惠觅援求救途中，失足落入山涧，溺水遇难。经治疗后，费孝通于1936年暑期返乡停歇，计算出邦。正在此时间，他领受姐姐费达生的发起，到开弦弓村游览访候，正在该村实行了一个众月的考察，为其成名作《江村经济》一书的落成，奠定了紧张根柢。
费孝通的母亲杨纫兰和后代们合影。怀中所抱的是刚满8个月的费孝通。其余四人左起顺次为宗子费振东、次子费青、女儿费达生、三子费霍
费孝通正在伦敦经济政事学院的“业师”马林诺夫斯基以为，“蚕丝业”是《江村经济》最胜利的一章，“它向咱们先容了家庭企业怎么有策画地改造为协作工场，以顺应摩登形象的须要”。费孝通正在书中提到，一个从事分娩的工场须要有适合装配机械的屋子，修制工场又须要工夫学问和经费。假使工夫学问由蚕业学校供应，那么经费又从哪儿来呢？
他说，“社员的仔肩是正在工场里有一份股金，每年供应工场必然数目的蚕茧作原料”。这一协作社共有429名社员，根本搜罗了村里完全的住户及邻村的50众户。兴办工场所需的经费总共为49,848元，每个社员约需分管114元，第一年，社员入股金额实践上仅为2,848元，约为总额的5.7%。
外面上，协作社的“本钱”固定正在10,000元。这一数目被分成1,000股，每股10元。社员每人起码置备一股。第一年，认购了700股，可正在五年内交款。但实践五年之后，协作社也才收到一半的股金。明晰，工场的资金还须要靠其他来历。
蒸汽机和机械（旧式）是从蚕业学校借来的，猜想代价4,000元，有公约划定，五年自此工场从利润中抽出钱来还给学校，但因为经济繁难，工场尚未践诺这一信誉。费孝通写道：
为修制厂房和其他开支，工场向省农人银行借来了15,000元的一笔长久贷款。因为贸易上的原由，农人银行尚未允许付出。明晰，欠债是受“本钱”10,000元的限度的。因为工场正在墟落，一朝工场倒闭，厂房和其他不动产无法拍卖。但政府的策略是要为村庄工业供应资金，这才有可以向银行假贷。此外，工场向比来的镇，震泽的一个地方银行借了一笔3,000元的短期贷款（用土地和厂房作典质），从上述状况能够看到，工场资金的根柢实践上重要是政府的信贷，并不是靠邦民的投资。
这是兴办资金的来历；至于日常须要的周转资金，如收购蚕茧的资金，则是工场借来的。费孝通写道：
原料由社员供应。每年搜罗新奇蚕茧，社员交蚕茧时，工场交付蚕茧的70%。这笔钱，是每年从省银行借来的，蚕茧行为典质。
上述两段引文中提到的“省农人银行”、“省银行”，实践均为江苏省农人银行，而“地方银行”则是江丰银行。
正在《江村经济》的 “资金”一章中，费孝通特意就印子钱题目作了探究。他以为，当墟落资金缺乏时，从城镇借钱给墟落是肯定的。他还较细致记述了本地印子钱的数种名目。
好比“桑叶的活钱”，印子钱者出借的钱按桑叶量谋划的。农人借钱时并没有桑叶，也没有桑叶的墟市价钱。价钱是人工制订的，每担（114磅）7角。如10月份借7元钱，可折算成10担桑叶，到第二年4月，那时每担桑叶的价钱为3元，就必需偿还印子钱者30元，每月的利钱高达65%。
再有一种称“换米”。清明时节，人们起首从事养蚕业。借债人能够向债权人续假贷款，按米谋划。岂论墟市米价怎么，借米的价钱为每3蒲式耳5元，借期延续至下一年10月，了偿时按墟市最高米价谋划，每3蒲式耳约7元。一片面正在10月借7元到第二年10月应还48元，利率均匀每月53%。
费孝通说：“印子钱者雇用他我方的收款人，正在借债满期时迫使借债人还债。假使拒绝偿还，收款人将应用暴力并拿走或毁坏大肆东西。我理解一个实例，借债人死的时间，债权人便抢走死者的女儿，带到城里去做他的仆众。借债人平常愚昧，不懂得寻求法令袒护，社区也不救济他。”费孝通说，江苏吴江县住正在县城的印子钱者每人都有一个混名，如叫“剥皮”，“这一混名注明了群众的怨愤”。
据费孝通的考察，“开弦弓一带的农人，一半靠田，一半靠丝”。他们所谓“耕田只谋些口粮，其余都靠丝了”。题目正在于，兴盛丝业是无法仰仗印子钱的。费孝通以为，“墟落题目的起源是手工业的让步”；而手工业的兴盛，又离不开安谧牢靠的信贷接济。不行否定，正在与印子钱的匹敌中，江苏省农人银行是有进献的。费孝通写道：
江苏省农人银行专拨一笔款子供农人假贷。这一手段希冀根本处理墟落资金题目，但它的胜利与否取决于它的收拾秤谌和政府供应贷款的才干。正在咱们这个村里，我理解这个协作社借出了数千元钱，但因为借债人到期后无力了偿债务，信贷者又不消印子钱者所用的法子来迫使借债人还债，借钱利钱又少，不够以保护行政收拾上的开支。当这笔为数不大的拨款用完后，信贷协作社也就松手爆发用意，留下的只是一张写得满满的债单。
从《江村经济》中的记述看，江苏省农人银行的新式农贷虽不异常理思，但费孝通对该行的评判如故对比正面和踊跃的。
假使说，《江村经济》对新式农贷留下的是客观的地步纪录，那么，《茧》所显示的则是费孝通基于当时实际的合理推演。
《茧》，是费孝通1936年用英文写作的中篇小说，曾长久被封存于作家也曾就读的伦敦经济政事学院藏书楼的“弗思档案”中，2016年才被浮现并翻译成中文，被称为《江村经济》的文学版。这部小说译成中文后，仅约65000字。行为文学作品，它含有不少设思因素，却纷歧律是编造之作。《茧》的故事爆发于20世纪30年代，一个似乎江村的江南小村镇，那里人们重要以养蚕和缫丝为业。
《茧》的开篇，是“通先生”正在二战前夜的柏林，因“灯火管制”而百无聊赖，从“掩盖着厚厚的窗帘和玄色的纸”的屋子里出来，正在康德大街的天津饭铺就餐，巧遇我方的大学校友王婉秋。“通先生”正在阅读德文报纸时，先容了邦内太湖地域遭到日军轰炸的消息，王女士听后颜色惨白，筷子都掉到了地上。从饭铺出来后，他们去了一家咖啡馆，正在那里，曾正在苏杭之间一座新式小镇制丝厂担负收拾员的王女士，冉冉讲述了她的经过。
王婉秋正在这家厂的职责，大要相当于而今的人力资源部掌握人，掌握从墟落任用女工并培训她们。她的讲述，纪录了本地农人张婶、三福和宝珠，开通乡绅黄老伯，留美返来的社会厘革家吴庆农，司理助理李义甫，旧益处集团代外赵老板和史大爷等，面对新式纺织工场对古板蚕丝业的厘革和冲锋时的分别选取和运气。
1936年的初夏， 正在一座介于姑苏和杭州之间的小镇上，一间丝厂开张了。工场次序的哨声供应了一个民众时钟，“有了它，以至集市也有了一种新的节律感，而家家户户的烟囱里升出袅袅炊烟的次序也有所调剂”。
这家丝厂的厂长吴庆农正在美时间，研习了摩登经济体例，得出的结论是：目前的西方体例最终将导致人类走向倒霉。他阻难将这一轨制引入中邦，并正在卒业论文《经济人性主义》阐明晰这一睹识。正在这座小镇，他试图将外面付诸实习，以期营救梓里。
他以为，本钱运用作接济分娩，而不是蕴蓄堆积自己。为了资助有益的分娩，他断定预支给蚕农40%的蚕茧金，以便他们能用这笔钱无间筹划他们的家产。他还派专家引导蚕农豢养桑蚕。
他理解现而今村民太穷，无钱置备桑叶喂蚕，以是他允诺预付蚕茧款子，村民只需缴预付款百分之八的利钱。八分利钱，村子的人闻所未闻。此前急需钱的时间，他们只可去借扒皮的印子钱。七块钱的贷款一年之后就要用一片值八十块钱的土地来了偿，不少假贷者为了不交出他们的土地而选取了自裁，张婶的丈夫便是个中一例。八分息假贷，真是难以置信！
工场正在兴办四个月后站住了脚，策画中的数字仍旧成了平素进账。吴厂长之前策画，正在一个月内将村里的原质料全体收购，固然曾面对极大的财政压力，然而正在第二个月到来之前，大货仓里就屯满了原料。更紧张的是，他从上海出口收拾部分获悉，正在近期的出口产物中，他的产物德地最优。
正在小说第八章，上海一家丝织厂涌现了罢工运动，原由是工场拒绝退还工人们的保障金。听说，某些外邦气力牵涉个中，后者思要操纵这回罢工来兼并工场。上海的金融圈仍旧召唤政府介入，越日将正在南京举办集会。“金融巨鳄蒋氏，可以被迫接济工场。”
正在吴庆农看来，事态并没有那么紧要，“工场的资金缺口并不大，假若银行允诺耽误信贷刻日，根蒂就没有什么风险可言”。他以为，蒋氏早就对这家工场虎视眈眈，这回他的机遇来了，“他让我方的银行拒绝给工场供应轻易的财政接济，这使得工场无力付出工人们的保障金，才有了这回罢工。”他说，“这污秽的买卖却用爱邦主义的隽誉来掩护，名头越美，原本际越是不胜。”
吴厂长特别去了南京，他提出的闭于政府袒护小型丝织厂的发起，被工业部和丝业界代外联席集会采取。但统一天，他也从报纸中懂得到，工场罢工仍旧已矣，工场已易手，蒋某现正在是新老板。“报上再有篇社论赞美蒋某正在匹敌帝邦主义中赢得了成功。”
这家丝厂垫资收购蚕茧的做法，明晰触动了不少人的益处，搜罗本地印子钱者，以及压低价钱收购蚕茧的茧商、丝行等。他们胀吹村民闹事，暗杀发动罢工，而此时上海的金融本钱家，也伺机而动，思趁工场资金未实时回笼的空档，收购丝厂。此时的丝厂面对着一场内社交困的存亡风险。
活泼正在城镇的印子钱者史扒皮，正在和本乡最大一家丝行的储老板暗杀之后，往上海方面打了个电话，随后正正在南京守候邦民政府援助的吴厂长，就被上海金融寡头蒋氏的人找上门来。
但吴厂长并未折服，“他毫不乞求冤家的恻隐，就算看到全体工场被彻底废弃，他也不会领受这个卑劣污秽的家伙提出的任何条款”。吴厂长决意不把工场拱手让给冤家。他告诉来人：“请回去告诉蒋老，我异常感动他，但他必需了了，假使我的工场真的毁了，我毫不会感应怅然，由于我从中接收了教训，这教训的代代价了。”
小说没有鲜明点失事项的终末结果，但显而易睹的是，正在作家眼中，新式农贷的主导者即贸易银行，其局面重要是负面的。《茧》记述的时刻段，与《江村经济》根本吻合，但结论却天渊之别，或可明了为费孝通当时对新式农贷另日的预期并不乐观。
假使说费孝通也曾是开弦弓村新式农贷的纪录者、推演者，那么他的姐姐费达生，以及农学家邹氏兄弟，则称得上是实习者。
费达生曾记述到：开弦弓村生丝精制运销协作社兴办之初的经费预算中，除刻板由江苏女子桑蚕学校借用外，修立及采办等约需二万元，原料本钱约须三万元；一时周转的通常费，约须三千元；两项合计，共须款五万三千元，除社员入社时各缴纳社股一期外（每股四元），均须想法假贷；“乃由本校校长作保障，向本省农人银行商借兴办费一万五千元，后另借到原料本钱二万一千元，其余悉向震泽江丰银行筹借，概以月利一分计息”。
江苏省农人银行于1928年7月正在南京正式开业，是世界第一家省级农人银行。1930年4月，总行迁至镇江，到1932岁首，已作战分行和业务处20处。1937年，分支行处增至80所，正在江苏省设立分支行的县份达一半以上。该行机闭纲要划定，其职责“以扶助农人经济之生长，以低利资金，贷与农人”。其重要营业即是对墟落放款，放款对象有协作社、分娩互助会、州里代外、农人片面和政府圈套，但以协作社为重要放款对象。
曾任该行总司理的王志莘厥后记忆说：“当年为考察及筹划各地分行，曾遍历大江南北各县，深化墟落，着蓝布大褂，乘古旧之脚荡舟，或骑纤弱之驴马，往返于各村庄中，常正在小菜馆内品茗息憩，约集本地乡农，共话桑麻。”
邹树文（1884-1980），字应藼，江苏吴县人，1907年卒业于京师大书院师范馆，1908年赴美邦康奈尔大学农学院肆业，攻读经济虫豸学，获农学学士学位；1911年出席全美科学纠合会，并宣读探究论文，是近代中邦粹生正在美邦宣读虫豸学论文的第一人。1912年正在美邦伊利诺大学获科学硕士学位，1913年正在美邦芝加哥大学探究院从事探究做事。1915年回邦后，历任南京金陵大学教化，邦立北京农业特意学校教化兼农场主任（场长），邦立东南大学农科教化兼江苏省虫豸局技师、署理局长，1928年转任浙江省虫豸局局长等。1930年，邹树文上任江苏省农人银行计划部主任。
该行计划部于1929年设立，时任该行总司理王志莘称：“此部之职务，正在主办业务增添，与庄稼引导之计划探究，及与农业圈套联络等事宜。”具有农业专家布景兼具足够人脉联系的邹树文，明晰是计划部主任特地适应的人选。他插手江苏省农人银行后，也确实对该行的正道化修树发扬了紧张用意。
1931岁首，邹树文正在《银行周报》发布《把都邑的逛资移到墟落去》一文，指出：“现正在上海及其他互市大埠，银根存底，对比内地甚丰，同行拆款，往往有白借之时，而村庄农人借钱，出二三分厚利，尚是借钱无门，不光村庄，正在清静之都邑亦有此种形势。”他向金融界召唤，捐赠墟落之最安妥步骤，即是“把都邑的逛资移到墟落去”。他以为，“金融界投资于墟落，虽不行暂时直达于农人，亦应求其逐步推到，使农人于金融界愈趋愈近。”
他到任不久，就提出了鲜明整体的做事策画，搜罗工夫上的紧张修正、盘算业务之生长等，以及搜罗参考原料、联络各界，并煽动协作熬炼及庄稼引导等。他的做事特地“接地气”。1931年4月21日，他正在镇江协作事迹演讲大会演讲，核心为“协作社社员该当知晓的几件事”，从当时演讲的纪录稿看，实质相当足够，发言则特地平实，搜罗协作社社员开会的题目、记账的题目、蓄积的题目、筹划副业的题目、庄稼学问的题目等等。
1931年，邹树文曾撰写了“用贸易视力考察墟落经济”一文，颇具超前视力。他以为，农人银行是一种贸易筹划，对待墟落经济，要用贸易的视力来考察，并要格外防卫对州里的考察。他的这一睹识，与50众年后费孝通提出的“小城镇修树”思思，不约而合。
江苏省农人银行吴江分行开设于1929年1月，本钱12万元，其震泽镇（即开弦弓村所正在地）就事处的业务数目占该行80%。重要业务为发放款子于农人机闭之协作社，分为信用及典质二类。个中，信用放款，每年三次，均系短期，借钱人以协作社为限，月息一分五厘，实践农行收息一分，余五厘由行代为留存，分充协作社基金及各项开支。典质放款中，按期典质放款，仅开弦弓制丝协作社一处，计一万五千元。活期典质放款，开弦弓制丝协作社的茧额每年约二万余元。其余短期放款，每年二次，均系活期，不限于协作社社员，月息一分五厘，农行实收一分，余五厘名为贮藏费。
须要指出的是，除了江苏省农人银行外，上海贸易蓄积银行（简称上海银行）对开弦弓村的新式农贷也有着较大影响。1931年起，上海银行特意设立了农业协作贷款部，该部的首任主任邹秉文，也是一位农业专家，且为邹树文的堂弟。
邹秉文（1893-1985），江苏吴县人，1910年正在美邦纽约柯克中学念书，后转入威里斯顿中学，1912年以优异收效卒业，补取为留美官费生，考入康奈尔大学，先学刻板工程，后改学农科，专攻植物病理学，1915年获美邦康奈尔大学农学士学位，1916年回邦后，先后担负金陵大学教化、邦立南京上等师范学校农业专修科主任。1928担负上海商品搜检局首任局长。他正在上海商品搜检局做事时间，先后设立了棉花、畜产、生丝等搜检处，开头告终了出口农产物搜检的自助化，保障了出口农产物的质地和荣誉。1932岁首，他插手上海贸易蓄积银行，担负该行总行襄理兼农业协作贷款部（后改为农业部）主任。
邹秉文上任后，最感繁难的是缺乏特意的协作人才。他和陈光甫磋议，由上海贸易蓄积银行出资6万元，邀请英邦协作金融专家施德兰博士教授“墟落金融与协作”，以及美邦运销协作专家斯蒂芬博士教授“运销协作机闭”与“中邦适用协作司帐”。该讲座还设备奖助学金（金额3000元，名额10人），首开中邦协作干部培训先河。
农贷部创制前，全行从事农贷的只要一人，邹秉文担负农贷部主任后数月内，先后延揽了众名专业人才，个中搜罗金陵大学农业经济系教化徐仲迪，江苏省农人银行分行司理、总行考察部主任苛逊之，江苏省农人银行吴江分行营业员、震泽就事处主任薛三安，探究及管理协作教诲及引导事宜众年的侯厚培，上海商品搜检局书记恽济川，以及金陵大学农业经济系卒业生王立我、李启田、王一蛟等。
1932年9月至11月间，邹秉文先后正在安徽乌江，江苏吴江，河北定县、无极、深泽，湖南沿洞庭湖各县，“视察各地墟落之新事迹，尤防卫其农业协作运动”。他视察开弦弓村所正在地的江苏吴江县时，同行者中搜罗上海商品搜检局生丝搜检处主任缪钟秀、吴江县立农产场长孙受廉等，以及费孝通的姐姐、浒墅闭江苏省立女子桑蚕学校教化费达生。
他浮现，吴江县的金融题目对比卓绝，“田舍于出售农产后，有款无处蓄积，所以消磨于茶酒赌博者，为数甚巨，所余货尚不够以了债债务”。其余，“及至农作起首，或青黄不接之时，则又不行不举债，或向市廛赊欠货色。举债或出之典质，或向田主假贷”。正在吴江县的震泽、同里，各有典当三家，盛泽二家，每镇每年典借额，均正在五十万元驾驭。“典质货色，以衣服首饰为主，间亦有典质食粮耕具者，利钱尚但是高，手续亦称浅易，但典价不大，逾期无力取赎而抵没者，其耗费额不小。”至业主假贷，则厚利盘剥居众。震泽账房之厚利盘剥，尤为知名，有“梢叶”“糙米”“加一钱”等名称。其利钱自四分至对本对利。“近年利钱稍减，但起码二分驾驭，仍有高至五、六分者，农人受其盘剥，自必皮开肉绽。”其余，农人必定之品，向各州里市廛赊欠者，为数较借钱更巨，如育蚕所用之柴碳、纸张，以及肥料、食粮等品，“每节结账，虽不加息，但漆黑往往货次价贵，分量不够，若再加利钱合之，假贷实甚于厚利盘剥。”
他所撰写的“吴江视察记”一文，以相当篇幅先容了开弦弓村生丝精制运销协作社。他以为，从该社兴办数年的状况看，“有盈有亏，与凡是丝厂对比，可谓巩固而经久，且原料自给，人工自有，即业务倒霉，于原料价钱之升高，及工资之收入，为数亦已不少”。他同时提出：“惟社中本钱不够，兴办费众半向银行息借，尚未一律了债，业务本钱则一律息借。农行月利，既需一分，他行往返，利钱更大，故每担生丝纳息，常正在百元以上，此则其困困难目中之最宏大者耳。”他以为，吴江县正在农业协作事迹方面已有相当根柢，“惟金融方面临于农人放贷仍觉虚弱，供求未能相应，故本行对待吴江农人事迹，尚有协助之可以”。
1935年，正在邹秉文的尽力和谐下，上海贸易蓄积银行与金城银行、浙江兴业银行、交通银行、中邦农人银行等纠合构成中华农业协作贷款银团，区分依据分娩贷款、运销贷款和操纵贷款等项目实践，为农业修正和墟落协作事迹注入多量资金。从1935年至1937年，该银团共向协作社贷款500余万元。
按照李金铮教化的探究， 1934年，正在长江中下逛六省，银行本钱仅占农人假贷来历的2.8%，协作社占4.7%；到1947年，银行本钱、协作社本钱正在农人假贷来历平分别增至27.5%、13.2%，但仍不行压服旧式假贷。即使云云，他以为，新式假贷是村庄假贷联系转型与摩登化的紧张符号，它供应了史籍上所未曾有过的东西，众少蜕化了以往古板假贷特别是印子钱金瓯无缺的格式，是中邦村庄假贷联系史上的宏大前进。
开邦前后，费孝通共计到访开弦弓村26次，实行跟踪考察，并提出了不少胀舞生长的发起。从这个事理上说，他不单仅是纪录者、推演者，实践也是一名踊跃的实习者。
